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各位老铁大家好国内正规炒股配资，我是观观。

近期关于楼市的各种政策利好频发，让人应接不暇，直接把一直趴在地上的地产和相关行业股价轰上了天。特别是“三箭齐发”让我的整个朋友圈都沸腾了。

但是也有铁子告诉我，看似华丽的政策，其实背后就是想让大家上杠杆来救市。

那么这些政策牌打出来究竟有没有效果，后面还会不会有更大的王炸？我就来谈谈我的一些想法。

其实这么多政策利好的出台，市场应该是有非常积极的反应的，因为确实都是非常有针对性的在解决当下楼市的问题，

特别是金融“三箭齐发”，毕竟地产短期看金融，如果能让大家以更低的首付和更便宜的贷款价格上车，短期内对市场的刺激是显而易见的。

但是就我的直观来看，大家的反应并不强烈，甚至有些人还在吐槽，觉得救市救到最后竟然还是要大家上杠杆，政策制定者到底要啥时候才能明白不是我们不想买房，而是真的没钱买了。

我来贴一张新旧政策前后首付和月供变化的表格给大家看看，按照基础利率3.95%计算，贷款30年，首付、月供和总的利息如下：

比如我现在要买套400万的房子，按照原来最低20%的首付，我上车至少要80万，但是我现在60万就能上车了，

政策制定者是看到一下子给买房人省了20万的首付，大家应该积极入市了吧，

但是老百姓看到的是，原来每个月的月供是15185.19元，但是现在一下子变成了16134.27元，每个月要多付1000多的月供，而且总共要多还14万的利息，想想就倍感压力。

大家发现了，同样一个政策，站在不同的角度，理解完全是不一样的。

现在买房人对政策的无感，甚至是消极感与日俱增，让政策制定者也非常的无奈和棘手，

当然我并不是要批评大家这种消极的态度，因为市场上能有这么大的共识肯定不是一天两天形成的，也不可能靠着几个政策的推出就能一下子扭转，但是我仍然想大声疾呼，大家一定要理性的看待这次新政的推出反映出来的背后救市逻辑的变化，并以此来对未来政策做一些预判！

我还是以这次的金融“三箭齐发”来举例子，帮助大家理解我的观点。

第一，首付比突破政策底线，反映出的是政策制定者对未来市场的判断变化。

这次把首付比例干到历史最低，首套房首付最低15%，二套房最低首付25%。可能大家对这次调整首付没啥概念啊，我贴一张历次首套房首付比例调整的变化表，

从这张表大家应该就可以非常值观的发现，在过去的20几年中，无论市场发生怎样的变化，首付比例都没有突破过人民银行制定的20%的底线，

为啥不敢突破？其实就是怕出现系统性的风险，怕在房价极端下跌的情况下会引发银行贷款出现大规模的坏账。

所以这次突破20%的下限，我觉得至少表明了政策制定者的两个心态的变化：

一个是政策制定者可能预判未来房地产已经基本见底了，不会再大幅度下降最终导致大规模的银行坏账，一个是非常时期非常手段，这次是非得把楼市拉起来不可。

第二，不再设置商业贷款的利率下限，正式宣判房贷利率调整与LPR变化脱钩。

目前全国百城首套主流房贷利率平均为3.59%、二套主流房贷利率平均为4.16%，虽然一直在降但是由于紧盯LPR价格，由于LPR今年才降了一次，所以近期以来下降的幅度有限。

数据来源：贝壳研究院

那么这次政策调整，就表明未来的房贷利率不仅将会跟随LPR的下调而下调，也会随时根据市场的状况进行下调，进一步降低买房者的购房成本。

以后买房人想减少点月供，不用再眼巴巴的等着LPR下降才行，而是很有可能每个月都会下降，直到楼市彻底转向，在这之前贷款利率没有底，大家不要再用原来的认知来判断购房成本。

大家看到了没有，从这次的几项新政确实是反映出了政策制定者关于未来市场走向的一些变化，和救市的决心，

我也认为未来还会有更大的政策利好在等着大家，我说三点自己的判断。

第一，挤牙膏似的政策频率会向更密集的救市政策转向。

我一直在反思，其实从去年初以来我们关于房地产的刺激政策在不断的推出，但是市场从去年二季度以来就一直在下滑，虽然偶尔成交量有上升，但是价格下行的趋势并没有得到有效扭转。

这很大一部分原因可能跟我们出台政策的节奏是有关系的，我们俗称是“挤牙膏”式的救市，一个政策出来，市场有了反应，但是后续的政策没有跟上，情绪很快就由暖转凉，

这种脉冲式的刺激，最大的问题就是形成不了合力，购房者逐渐对政策不敏感了，觉得政策并没有根本性的转向，于是大多数人转入观望的状态。

所以近一周以来，不断的推出新政，包括推出超长期特别国债、央妈提供再贷款来帮助政府收购商品房做保障房、积极推进“以旧换新”等等，明显是一种救市方法的转变。

第二，LPR今年至少还会有两次调降，进一步引导房贷利率下降。

我前面说了，以后房贷利率的降低会跟LPR调降脱钩，但是如果LPR进一步下降肯定是能引导市场降低大家的贷款成本，

为什么至少还有两次下降？因为我们国家的汇率是跟一篮子货币绑定的，其中占比最大的就是美元和欧元，而近期欧元和美元降息的预期都非常高，

所以可能在最近，LPR就会跟着调降来对冲汇率变动的压力。

第三，今年可能会跟去年一样，会有一次存量房贷利率的下调。

大家还记不记得，去年我们有过一次存量房贷利率的普降，力度非常大，这次降息超过23万亿元存量房贷利率完成下调，平均下调0.73个百分点惠及5000多万户家庭、1.6亿人， 每年节省利息支出约1700亿元。

那次降息对市场的刺激是非常大的，立刻拉升了消费和投资指数，就是从房贷省出来的钱大家确实是用来消费和增加投资了，

所以我觉得今年会效仿去年再进行存量房贷利率的普降，而且现在确实也有迹象，比如银行都在陆续在调降存款利率，有些银行在停售高息大额存单等等。

今年将会是非常魔幻的一年，政策的导向已经彻底转变国内正规炒股配资，而且通过拉升房地产来托底经济的意图已经非常明显了，所以我真诚的希望大家能够理性的来看待这些政策，并且好好思考今年到底要不要上车或者置换。